إدارة المخاطر البنكية استراتيجيات للحفاظ على أموال العملاء والمستثمرين

تعد إدارة المخاطر البنكية عنصر أساسي في حماية أموال العملاء والمستثمرين، إذ تعتمد على استراتيجيات دقيقة لتجنب الخسائر وتقليل التحديات المالية. ومن خلال تطبيق هذه الأساليب، تضمن البنوك الحفاظ على الاستقرار والثقة في القطاع المصرفي.

 ما هي إدارة المخاطر في البنك؟

إدارة المخاطر البنكية هي مجموعة من العمليات والإجراءات والسياسات التي تهدف إلى تحديد وتقييم ومراقبة وتقليل التأثير السلبي للمخاطر التي قد تواجه البنك أثناء مزاولة أنشطته المختلفة، سواء كانت مالية، تشغيلية، قانونية، أو استراتيجية.

مفهوم إدارة المخاطر البنكية:

أولاً: مفهوم إدارة المخاطر البنكية

إدارة المخاطر في البنوك تعني القدرة على التعرف على أنواع المخاطر المحتملة التي قد يتعرض لها البنك، وتقييم حجمها، واحتمالية وقوعها. ثم اتخاذ التدابير والإجراءات اللازمة لتقليل هذه المخاطر أو السيطرة عليها، بما يضمن حماية أموال البنك والعملاء، والحفاظ على استقراره المالي وسمعته.

تعرف أيضًا على: أنواع الأزمات: تصنيف شامل لفهم المخاطر قبل أن تقع

أنواع المخاطر التي تواجه البنوك:

• مخاطر الائتمان (Credit Risk):

هي المخاطر الناتجة عن عدم قدرة المقترض على سداد القرض أو الالتزام بالتعاقد.

• مخاطر السوق (Market Risk):

تنشأ من تقلبات أسعار الفائدة، أسعار الصرف، أسعار الأسهم أو السلع.

• مخاطر السيولة (Liquidity Risk):

تحدث عندما لا يستطيع البنك توفير الأموال الكافية لتغطية الالتزامات الفورية.

• المخاطر التشغيلية (Operational Risk):

تنجم عن ضعف في الأنظمة أو العمليات أو الأخطاء البشرية أو الاحتيال.[1]

تعرف أيضًا على: مراحل إدارة الأزمات خطوة بخطوة: فهم شامل للمراحل الأساسية

 ما هو الإخطار البنكي؟

الإخطار البنكي هو مصطلح يستخدم للإشارة إلى إدارة المخاطر البنكية أو رسالة رسمية يرسلها البنك إلى العميل أو إلى جهة أخرى (مثل بنك آخر أو جهة تنظيمية). وتتضمن معلومات مهمة تتعلق بمعاملة مالية، أو حالة حساب، أو إجراء معين، أو التزامات قائمة.

مفهوم الإخطار البنكي، أنواعه، وأهميته:

أولاً: ما هو الإخطار البنكي؟

• الإخطار البنكي (Bank Notification) هو مستند أو رسالة رسمية صادرة من البنك. تستخدم لإبلاغ جهة معينة بحدوث أو نية حدوث عملية مالية أو مصرفية.
• قد يكون هذا الإخطار ورقي أو إلكتروني، ويحتوي عادة على تفاصيل دقيقة تتعلق بالمعاملة. مثل المبالغ، التواريخ، أسماء الأطراف، والغرض من المعاملة.

تعرف أيضًا على: إدارة المخاطر في المستشفيات: كيف نحافظ على حياة المرضى بأمان

ثانياً: أنواع الإخطارات البنكية

• إخطار التحويل البنكي (Bank Transfer Notification)
• يرسل إلى العميل أو الطرف المستقبل لإبلاغه بأن مبلغًا معينًا تم تحويله إلى حسابه.
• يحتوي على رقم الحوالة، اسم المرسل، المبلغ، وتاريخ التحويل.

إخطار بقبول أو رفض معاملة

• يستخدم لإبلاغ العميل بأن معاملة معينة (مثل طلب قرض أو فتح اعتماد مستندي) تم قبولها أو رفضها.

 سداد قرض أو دفعة

• يرسل لتأكيد استلام البنك دفعة مستحقة من قرض أو تسديد جزء من مديونية.

إخطار كشف حساب (Statement Notification)

• يبلغ العميل بصدور كشف الحساب الشهري أو الدوري لحسابه البنكي.

 أهمية الإخطار البنكي

• الشفافية: إبلاغ العميل بكل العمليات التي تخصه.
• التوثيق: يستخدم كوثيقة رسمية قانونية تثبت حدوث المعاملة.
• الحماية: تنبيه العملاء في حال وجود أي عملية غير مألوفة أو احتيالية.
• المتابعة: يساعد العملاء على تتبع المدفوعات والمستحقات.
• الامتثال القانوني: التزام البنوك بالإبلاغ عند الضرورة للجهات المعنية.
• سادساً: الفرق بين الإخطار البنكي والإشعار الداخلي
• الإخطار البنكي: موجه رسميًّا من البنك إلى جهة خارجية (عميل، بنك آخر، جهة حكومية)
• الإشعار الداخلي: يستخدم داخل البنك نفسه بين الأقسام لتوثيق العمليات.[2]

تعرف أيضًا على: إدارة ضغوط العمل فنّ لا يتقنه كثيرون

كيفية إدارة مخاطر السوق في البنوك؟

إدارة مخاطر السوق في البنوك تعد من أهم أركان إدارة المخاطر المالية. حيث تهدف إلى رصد وتحليل وتقليل الخسائر المحتملة التي قد تنتج عن تقلبات أسعار السوق. مثل أسعار الفائدة، العملات الأجنبية، الأسهم، والسلع.

كيفية إدارة المخاطر البنكية في السوق:

أولاً: ما هي مخاطر السوق (Market Risk)؟

مخاطر السوق هي الخسائر المحتملة التي قد يتعرض لها البنك نتيجة تغيرات غير متوقعة في الأسواق المالية.

تشمل بشكل رئيسي:

• مخاطر أسعار الفائدة (Interest Rate Risk)
• مخاطر أسعار الصرف (Foreign Exchange Risk)
• مخاطر أسعار الأسهم (Equity Risk)
• مخاطر أسعار السلع (Commodity Risk)

ثانياً: مصادر مخاطر السوق في البنوك

• التداول بالأدوات المالية مثل السندات، العملات، والمشتقات المالية.
• الاحتفاظ بمحافظ استثمارية معرضة لتقلبات الأسعار.
• الاعتماد على قروض أو تمويلات بفوائد متغيرة.
• التوسع في الأسواق الدولية أو التعامل بعملات أجنبية.

_ثالثاً: خطوات إدارة مخاطر السوق في البنوك

• تحديد مصادر الخطر
• معرفة الأنشطة المالية التي قد تتأثر بتقلبات السوق.
• تحديد الأدوات المالية المعرضة للمخاطر (مثل السندات، العقود الآجلة، الأسهم)
• قياس مخاطر السوق

تعرف أيضًا على: ذكاء إداري يحوّل الأزمة إلى فرصة نمو

 ما هي المخاطر التشغيلية في البنوك؟

المخاطر التشغيلية في البنوك هي نوع من أنواع المخاطر التي تتعرض لها المؤسسات المالية، وتنشأ عن فشل في العمليات الداخلية أو الأنظمة أو الأشخاص أو بسبب أحداث خارجية. وهي تختلف عن المخاطر الائتمانية أو السوقية لأنها لا ترتبط مباشرة بالمعاملات المالية أو التغيرات في الأسواق، بل بالأداء الداخلي للبنك.

أولاً: ما هي المخاطر التشغيلية؟

المخاطر التشغيلية (Operational Risk) هي الخسائر المحتملة التي تنشأ نتيجة:

• أخطاء بشرية.
• فشل في الأنظمة التقنية.
• ضعف في الإجراءات أو السياسات.
• عمليات احتيال أو سرقة.
• كوارث طبيعية أو أزمات خارجية.

ثانياً: مصادر المخاطر التشغيلية

• العوامل البشرية.
• أخطاء في إدخال البيانات.
• سوء تدريب الموظفين.
• التلاعب أو الاحتيال الداخلي.
• عدم الامتثال للسياسات.

المخاطر التشغيلية قد تبدو غير مباشرة، لكنها قد تكون كارثية إذا لم تدار بشكل صحيح. لذلك تحتاج البنوك إلى إدارة المخاطر البنكية ، وأنظمة مراقبة فعالة، وثقافة مؤسسية قائمة على إدارة المخاطر والامتثال.

تعرف أيضًا على: قرار تنفيذي دون رؤية استراتيجية يظل أعرجًا

في الختام، تظهر إدارة المخاطر البنكية أهميتها كدرع واقٍ يحمي أموال العملاء والمستثمرين، من خلال استراتيجيات مدروسة تعزز الاستقرار المالي وتدعم الثقة بالقطاع المصرفي.

• nectedRisk Management in Banking: Types, Benefits & Best Practices
• enrichestThe Role of Banking Notifications: How They Keep You Connected

مشاركة المقال

وسوم