التمويل قصير الأجل حلول فورية لمتطلبات الشركات اليومية

في عالم المال، يعد الوصول إلى مصادر التمويل قصير الأجل أمر بالغ الأهمية للحفاظ على السلامة الاقتصادية لأي شركة.
التمويل قصير الأجل يعني الحصول على موارد لتغطية الاحتياجات المالية الفورية. وعادة تكون مدته سنة واحدة أو أقل.

 ماذا يعني تمويل قصير الأجل؟

التمويل قصير الأجل، قرض تجاري أو خط ائتمان.يتم تصميمه  بحيث يستحق السداد قبل موعد القرض التقليدي طويل الأجل. عادة ما يكون بين ستة أشهر وثمانية عشر شهراً. وتتوفر عادة خيارات قروض قصيرة الأجل لدى البنوك أو اتحادات الائتمان أو جهات الإقراض الخاصة. بمجرد الموافقة على القرض، ستتلقى الشركة مبلغ إجمالي يودع في حسابها المصرفي. ويتم تحديد موعد السداد ومبلغه مسبقاً ضمن شروط القرض.قد تجذب هذه القروض قصيرة الأجل الشركات التي ترغب في تدفق نقدي سريع لشراء المعدات، أو زيادة المخزون، أو توظيف موظفين جدد بصورة عاجلة.

تعرف أيضاً على:مصادر التمويل الداخلي: خيارات تمويلية من داخل الشركة

ما الفرق بين التمويل قصير الأجل والتمويل طويل الأجل؟

يشمل الفرق بين مصادر التمويل قصير الأجل والتمويل طويلة الأجل عدة امور. مثل مدة التمويل وهدفه وطريقة سداده. بالإضافة إلى مصادر التمويل. وتلعب مصادر التمويل طويلة الأجل وقصيرة الأجل دور أساسي في أي عمل تجاري. فهي تمكن من النمو من خلال مصادر طويلة الأجل. وتغطي التكاليف اليومية من خلال التمويل قصير الأجل.

تعرف أيضاً على:تخطيط الاحتياجات التمويلية: متى وكيف تحدد التمويل المطلوب؟

• مدة

تدوم مصادر التمويل طويلة الأجل لأكثر من خمس سنوات. وقد تصل أحيانا إلى ٢٠-٣٠ عاما.وتستخدم الشركات هذه الأموال عند الحاجة إلى استثمارات كبيرة للنمو المستقبلي. تبقى هذه الأموال في الشركة لفترة طويلة مما يسمح لها بوضع خطط واستثمارات مالية مستقرة.كما ان مصادر التمويل قصيرة الأجل لا تدوم أكثر من عام. وتستخدم المؤسسات هذه الأموال في حالات الطوارئ المالية أو العمليات اليومية. يجب سداد هذه الأموال بسرعة، لذلك ينبغي للشركات تصميم تمويلها قصير الأجل بعناية لتجنب مشكلات التدفق النقدي وضمان سير العمل بصورة طبيعية.

• غاية

بفضل التمويل طويل الأجل، توسع الشركات عملياتها وتطور هياكلها وتستحوذ على أصول ثابتة. بما في ذلك الأراضي والآلات والمباني. كل هذا يساعد على توسيع نطاق الأعمال من خلال زيادة الطاقة الإنتاجية والكفاءة.تدعم الأموال طويلة الأجل المشاريع الكبرى التي تعود بالنفع على الشركة على المدى الطويل.يوفر التمويل الفوري تمويل قصير الأجل لسداد رأس المال العامل والاحتياجات قصيرة الأجل لإدارة الأنشطة اليومية للشركة.تستخدم الشركات هذا التمويل لدفع رواتب الموظفين. ودفع الإيجار، والكهرباء، والمياه، حتى شراء مخزونات البضائع بدوره، يغطي التمويل الاحتياجات الفورية، ويضمن استمرارية العمل اليومي للشركة.

• فترة السداد

التمويل طويل الأجل هو فترة سداد طويلة الأجل تستغرق نحو ٢٠-٣٠ عاما. تسدد الشركات هذه الأموال على أقساط على مدى فترة زمنية، مما يخفف الضغط المالي.ولأن التمويل طويل الأجل يستخدم في الاستثمارات الكبرى، تخطط الشركات لعمليات السداد بعناية لضمان تدفق نقدي سلس.فترة سداد التمويل قصير الأجل، قصيرة، إذ تمتد لعام كامل، ويتعين على الشركات إعادة الأموال إلى المقرضين بسرعة، عادة خلال أشهر.وتساعد خيارات مثل القروض قصيرة الأجل والائتمان الشركات على تلبية احتياجاتها المالية العاجلة، ولكن الانضباط المالي السليم ضروري لتجنب مواجهة الشركات لمشكلات عند السداد.

• مصادر

مصادر التمويل الرئيسة طويلة الأجل هي رأس المال السهمي، والسندات، والقروض المصرفية. تصدر الشركات أسهماً أو سندات، أو تقترض أموالاً من البنوك لتمويل أعمالها، تمكن المبالغ الكبيرة من هذه المصادر الشركات من الاستثمار لتحقيق ازدهار طويل الأجل.

ينشأ التمويل قصير الأجل، من الائتمان التجاري، والسحب على المكشوف من البنوك، وخصم إيصالات الدفع. تحصل الشركات على ائتمان قصير الأجل من الموردين أو البنوك التي تقترض أو تبيع إيصالات دفعها نقداً في مواعيد نهائية ضيقة. يساعد هذا النوع من التمويل الشركات على تلبية احتياجاتها الفورية قصيرة الأجل دون انتظار إجراءات الموافقة على القروض الطويلة.

• مخاطرة

ينطوي التمويل طويل الأجل على أخطار كبيرة نظراً لضخامة حجم التمويل. يتعين على الشركات سداد مبالغ طائلة على مدى عدة سنوات، مما يزيد من صعوبة الأمر في حال انخفاض الربحية. في حال عدم سداد القروض طويلة الأجل، قد تتأثر الشركة بإجراءات قانونية أو قضايا مالية.

يتميز التمويل قصير الأجل، بانخفاض الأخطار، إذ تقترض الشركات مبالغ صغيرة نسبياً لفترة قصيرة. ولأن السداد سريع، يكون الأثر المالي منخفض نسبياً.ومع ذلك، يتعين على الشركات إدارة تدفقاتها النقدية جيداً لضمان سداد ديونها قصيرة الأجل في الوقت المحدد وتجنب المشكلات المالية. [1]

تعرف أيضاً على:تمويل دولي: أدوات واستراتيجيات إدارة الموارد المالية عبر الحدود

 ما الفرق بين الاستثمار قصير الأجل وطويل الأجل؟

تختلف طبيعة الاستثمارات قصيرة الأجل عن الاستثمارات طويلة الأجل، ولذلك تحمل توقعات مختلفة. فعندما يستثمر الفرد في شيء ما ليحتفظ به لسنوات عديدة يتوقع أن تزداد قيمته.بمجرد ارتفاع قيمة الاستثمار، مثلاً سهم يبيعه حامله في السوق المفتوحة مستفيداً من ارتفاع سعره. من ناحية أخرى، عندما ينوي شخص ما الاستثمار لتحقيق ربح على المدى القصير، قد يفكر في أدوات استثمارية قصيرة الأجل مثل شهادات الإيداع، والقروض المؤقتة، وسندات رأس المال، وغيرها.

عادة، يتم شراء أدوات الاستثمار قصيرة الأجل لتوفير درجة أعلى من حماية رأس المال.لذا، تلبي الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل احتياجات مختلفة في مراحل مختلفة من الحياة.قد يرغب الشباب الذين يبدأون مسيرتهم المهنية للتو في الجمع بين الاستثمارات قصيرة الأجل وطويلة الأجل.قد تساعد أدوات الاستثمار قصيرة الأجل في سداد الدفعة الأولى من الرهن العقاري، بينما تستهدف الاستثمارات طويلة الأجل توليد دخل سلبي يدخر للتقاعد.بعد التقاعد، قد يحتاج المرء إلى التركيز أكثر على الاستثمار قصير الأجل. بالتأكيد، يعتمد الأمر برمته على أهداف الفرد العامة.

تعرف أيضاً على:ماهي مهام الإدارة المالية في الشركات؟

 ما هو التمويل طويل الأجل؟

التمويل طويل الأجل هو القروض أو الاقتراضات التي تمنح لمدة تزيد عن عام واحد. ويمكن أن يتم ذلك عن طريق إصدار أسهم عادية، أو تمويل الدين، أو قروض طويلة الأجل، أو سندات، أو عقود إيجار.يستخدم التمويل طويل الأجل إما للمشاريع الكبيرة، أو لتوسيع الشركات، أو لتمويلها. عادة ما يكون التمويل طويل الأجل بمبالغ ضخمة.

الهدف الرئيسي منه هو تمويل المشاريع التي تعود بالنفع الاستراتيجي على الشركة، أو المساعدة في توسيع عملياتها التجارية.يستخدم هذا النوع من التمويل عموما للمشاريع التي من شأنها تعزيز التنسيق والتعاون داخل المؤسسة في السنوات اللاحقة. [2]

تعرف أيضاً على:ماهي أهمية الإدارة المالية في الشركات؟

ختاما، يعد التمويل قصير الأجل، أداة قيمة لإدارة الاحتياجات المالية الفورية واغتنام الفرص دون تأخير. سواء كنت تفكر في قروض مؤقتة، أو سحب على المكشوف من شركتك، أو تمويل إيصالات الدفع، أو قروض تجارية قصيرة الأجل، أو قروض شخصية قصيرة الأجل. فإن فهم هذه الخيارات يساعدك على اتخاذ قرارات مالية مدروسة، من خلال الاستفادة من حل التمويل قصير الأجل المناسب، يمكنك معالجة الفجوات المالية المؤقتة وتحقيق أهدافك المالية بفعالية.

• plutuseducationDifference Between Long Term and Short Term Sources of Finance_بتصرف
• geeksforgeeksLong-Term Financing : Sources, Importance, Advantages & Limitations_بتصرف

مشاركة المقال

وسوم