الذكاء الاصطناعي ومستقبل البنوك

عناصر الموضوع

1- تطبيقات الذكاء الاصطناعي في تحسين خدمة العملاء
2- استخدام الخوارزميات لتحليل المخاطر الائتمانية
3- تطوير أنظمة كشف الاحتيال المالي باستخدام الذكاء الاصطناعي
4- تحليل بيانات العملاء لتقديم خدمات مصرفية مخصصة
5- تأثير الأنظمة الذكية على تقليل التكاليف التشغيلية في البنوك

شهدت البنوك في السنوات الأخيرة تحولات كبيرة نتيجة لاعتمادها على تقنيات الذكاء الاصطناعي. التي أصبحت من أبرز العوامل المؤثرة في تحسين كفاءة الخدمات المصرفية. من خلال هذه التقنيات استطاعت البنوك تقديم حلول مبتكرة للمشكلات. التي كانت تواجهها في الماضي مثل تحسين تجربة العملاء وتقديم خدمات مخصصة بشكل أسرع. وأكثر دقة كما أن الذكاء الاصطناعي مكن البنوك من إجراء تحليلات دقيقة للمخاطر الائتمانية باستخدام الخوارزميات. المتقدمة مما أدى إلى تحسين قرارات منح القروض والائتمان بشكل أكثر أمانًا ودقة من ناحية أخرى. فإن قدرة الذكاء الاصطناعي على كشف الاحتيال المالي في الوقت الفعلي. تعد من أهم المزايا التي قدمها هذا المجال للبنوك. حيث يمكن اكتشاف أي محاولات احتيال فور حدوثها مما يقلل من الأضرار المحتملة. ويحمي أموال العملاء كما أن الأنظمة الذكية أدت إلى تقليل التكاليف التشغيلية. بشكل ملحوظ حيث أصبحت العديد من العمليات التي كانت تتطلب جهدًا بشريًا. تتم بشكل آلي مما يوفر الوقت والموارد ويعزز من كفاءة العمل في البنوك .

1– تطبيقات الذكاء الاصطناعي في تحسين خدمة العملاء

أصبحت خدمة العملاء في البنوك اليوم أكثر كفاءة وسرعة بفضل التقنيات الحديثة. التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي في الماضي.

خدمة العملاء

 كانت خدمة العملاء تتطلب التواصل مع موظفين بشريين. مما قد يؤدي إلى فترات انتظار طويلة أو عدم الحصول على إجابة فورية مع الدردشة الذكية Chatbots المدعومة بتقنيات معالجة اللغة الطبيعية .

رضا العملاء

أصبح بإمكان العملاء الحصول على إجابات دقيقة فورًا دون الحاجة للانتظار. تتيح هذه الأنظمة للبنك التفاعل مع عملائه على مدار الساعة مما يزيد من رضا العملاء ويقلل من الحمل على الموظفين البشريين.

تحليل سلوك العملاء

يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل سلوك العملاء وتقديم توصيات مخصصة على سبيل المثال إذا كان العميل يطلب استشارة بشأن الاستثمار.

النظام الذكي

يمكن للنظام الذكي تحليل تاريخه المالي واحتياجاته ومن ثم تقديم الخيارات التي تتناسب معه بشكل شخصي بهذه الطريقة توفر البنوك تجارب مصرفية أكثر تخصيصًا مما يعزز من ولاء العملاء ويسهم في تحسين العلاقات بين الطرفين .[1]

2- استخدام الخوارزميات لتحليل المخاطر الائتمانية

يعتبر تحليل المخاطر الائتمانية جزءًا مهمًا جدًا من عملية منح القروض في البنوك حيث تعتمد البنوك على التنبؤ بقدرة العميل على سداد القروض في المستقبل.

عملية التقييم

وفي الماضي كانت عملية التقييم تعتمد على تقارير تقليدية تفتقر إلى الدقة والسرعة لكن اليوم أصبح من الممكن تحليل البيانات المتعلقة بالعملاء باستخدام الخوارزميات المتقدمة وتقنيات التعلم الآلي.

سجلات الدفع التاريخية

 من خلال هذه الخوارزميات تستطيع البنوك تقييم سجلات الدفع التاريخية وتحليل معاملات العميل المالية وتقديم تقييم دقيق للمخاطر الائتمانية تعتمد هذه الأنظمة على تحليل مجموعات ضخمة من البيانات مما يجعلها قادرة على التعرف على الأنماط المتكررة في سلوك العملاء والتنبؤ بسلوكياتهم المالية المستقبلية بشكل أكثر دقة وبالتالي يمكن للبنك اتخاذ قرارات مدروسة بشأن منح القروض أو الائتمان مما يقلل من المخاطر ويعزز من قدرة البنوك على التوسع بأمان .[2]

3– تطوير أنظمة كشف الاحتيال المالي باستخدام الذكاء الاصطناعي

من أكبر التحديات التي تواجه البنوك في العصر الرقمي هي محاولات الاحتيال المالي مع ازدياد عدد المعاملات المالية عبر الإنترنت.

العصر الرقمي

تزداد أيضًا الفرص التي قد يستغلها المحتالون لتنفيذ عمليات احتيالية في هذا السياق تلعب تقنيات الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في كشف الاحتيال والحد منه.

الخوارزميات المتقدمة لتحليل المعاملات

 يتم استخدام الخوارزميات المتقدمة لتحليل المعاملات بشكل لحظي واكتشاف أي سلوكيات غير طبيعية قد تشير إلى محاولة احتيال هذه الأنظمة الذكية قادرة على مراقبة ملايين المعاملات في وقت واحد وتحليل الأنماط التي قد تكون مؤشرًا على الاحتيال مثل المعاملات المالية غير المعتادة أو التغير المفاجئ في الأنشطة الحسابية.

الأمان الرقمي

 إذا تم اكتشاف أي نشاط مشبوه يتم إصدار تنبيه فوري مما يسمح للبنك بالتدخل سريعًا بفضل هذه الأنظمة أصبح من الممكن تقليل الخسائر الناتجة عن الاحتيال بشكل كبير مما يعزز من ثقة العملاء في الأمان الرقمي الذي تقدمه البنوك.[3]

4– تحليل بيانات العملاء لتقديم خدمات مصرفية مخصصة

تحليل بيانات العملاء أصبح أداة رئيسية في تقديم خدمات مصرفية أكثر تخصيصًا وملاءمة لكل عميل على حدة من خلال جمع وتحليل البيانات المتوفرة حول سلوك العملاء المالي .

تحليل بيانات العملاء

تاريخ المعاملات أو مواقفهم المالية السابقة يمكن للبنك تقديم منتجات وخدمات مصرفية مخصصة على سبيل المثال إذا كان العميل يبحث عن حلول ادخارية طويلة الأجل يمكن للبنك أن يقدم له المنتجات التي تتناسب مع أهدافه الشخصية ومستوى استثماره

الذكاء الاصطناعي

 الذكاء الاصطناعي يمكنه أيضًا تقديم توصيات شخصية للعملاء بناءً على أنماط معاملاتهم.

النظام الذكي

 إذا كان العميل يفضل التعامل مع أنواع معينة من المنتجات أو استثمارات محددة يمكن للنظام الذكي توجيه العميل إلى العروض الأنسب له بذلك تزداد فعالية العروض المصرفية ويشعر العميل أنه يتلقى اهتمامًا خاصًا مما يعزز العلاقة بين البنك والعميل.[4]

5– تأثير الأنظمة الذكية على تقليل التكاليف التشغيلية في البنوك

تعتبر الأنظمة الذكية من أهم الأدوات التي ساعدت البنوك على تقليل التكاليف التشغيلية وتحسين كفاءتها.

الأنظمة الذكية

في الماضي كانت العديد من العمليات المصرفية تتطلب وقتًا طويلًا وجهودًا بشرية مثل مراجعة الحسابات أو معالجة المدفوعات اليوم يمكن للذكاء الاصطناعي أن يؤدي هذه المهام بشكل تلقائي وبسرعة مما يقلل الحاجة للتدخل البشري ويخفض التكاليف.

إدارة العمليات المالية اليومية

على سبيل المثال يمكن للأنظمة الذكية إدارة العمليات المالية اليومية مثل تحويل الأموال أو معالجة المدفوعات البنكية بشكل أكثر كفاءة وبتكلفة أقل.

علاقة الأنظمة بالبنوك

 كما أن الأنظمة تساعد البنوك على تقليل الأخطاء البشرية مما يساهم في تحسين دقة المعاملات وتقليل التكاليف المرتبطة بإصلاح الأخطاء هذا يتيح للبنك أن يخصص موارده بشكل أفضل مثل التركيز على تحسين جودة الخدمة أو تطوير خدمات جديدة مما يسهم في تحسين الأداء العام للبنك.[5]

الذكاء الاصطناعي من العوامل الأساسية التي ستغير بشكل جذري معالم القطاع المصرفي في المستقبل. حيث سيمكن البنوك من تحسين خدماتها وتقديم حلول مبتكرة للعملاء. من خلال تحليل البيانات وتسهيل العمليات اليومية وتوفير الوقت والجهد على الجميع. كما سيتيح للبنوك القدرة على التنبؤ بالاتجاهات الاقتصادية والمخاطر المستقبلية. مما يعزز من قدرتها على اتخاذ قرارات استراتيجية مدروسة. سيكون له تأثير مباشر في تحسين الأداء والكفاءة المالية في الوقت ذاته. سيعزز الذكاء الاصطناعي من الأمان السيبراني في البنوك. ويقلل من المخاطر المرتبطة بالمعاملات المالية ويحسن جودة الخدمة المقدمة. لكن من المهم أن لا نتجاهل التحديات المصاحبة لهذا التحول. مثل الحفاظ على الخصوصية وحماية البيانات الشخصية وضمان الشفافية في اتخاذ القرارات القائمة على الخوارزميات. وإن كان الذكاء الاصطناعي سيحسن من أداء البنوك ويطور قطاع الخدمات المصرفية في المستقبل.

• Boostتطبيقات الذكاء الاصطناعي في تحسين خدمة العملاء -بتصرف
• Finalyseاستخدام الخوارزميات لتحليل المخاطر الائتمانية - بتصرف
• Ieeexplore.ieeeتطوير أنظمة كشف الاحتيال المالي باستخدام الذكاء الاصطناعي - بتصرف
• Nekloتحليل بيانات العملاء لتقديم خدمات مصرفية مخصصة - بتصرف
• Huloopتأثير الأنظمة الذكية على تقليل التكاليف التشغيلية في البنوك - بتصرف

مشاركة المقال

وسوم