ما معنى غسيل الأموال؟ شرح مبسط وأمثلة من الواقع

تعد غسيل الأموال، الذي يُعرف أيضًا بـ تبييض الأموال، هو طريقة تهدف إلى إخفاء مصدر الأموال التي تم الحصول عليها بطرق غير قانونية عبر القيام بـ عمليات مالية تظهر أنها قانونية، الهدف الرئيسي هو تحويل الأموال الناتجة عن الأنشطة الإجرامية إلى أموال نظيفة يصعب تتبع مصدرها الحقيقي.

ما المقصود بغسيل الأموال؟

غسيل الأموال، هو عملية تحويل النقود التي تم الحصول عليها بطرق غير قانونية، مثل تجارة المخدرات، الفساد، التهرب من الضرائب، أو الجرائم المنظمة، إلى أموال تبدو وكأنها تأتي من مصادر قانونية.

بمعنى آخر، الهدف من غسيل الأموال هو إخفاء المصدر الحقيقي لهذه الأموال لكي لا يظهر أنها جاءت من أعمال إجرامية.

عادة ما تتضمن هذه العملية ثلاث مراحل:

• الإيداع:

في هذه المرحلة، يسعى الشخص لإدخال الأموال الملوثة داخل النظام المالي، وغالبًا ما يستخدم طرقًا مثل إيداع مبالغ صغيرة في حسابات بنكية متعددة، أو شراء أشياء ثمينة مثل ساعات فاخرة أو سيارات نقدًا.

• التمويه:

يتم في هذه المرحلة فصل الأموال عن مصدرها الأصلي من خلال عمليات مالية معقدة، مثل إجراء تحويلات بنكية بين دول مختلفة، أو استثمار الأموال في شركات وهمية، مما يجعل من الصعب تتبعها.

• الدمج:

في هذه المرحلة، تعود الأموال مرة أخرى إلى النظام الاقتصادي بشكل نظيف، مثل استثمارها في عقارات أو مشاريع تجارية، وكأنها أرباح عادية.

تكمن خطورة غسيل الأموال في أنه يساعد على استمرار الجرائم، ويؤثر سلبًا على الاقتصاد، كما أنه قد يضر بسمعة البنوك أو الدول المعنية.[1]

تعرف أيضًا على: تعريف الاستثمار وأنواعه وأفضل مجالاته في السعودية

ما الفرق بين تبييض الأموال وغسيل الأموال؟

بالرغم من أن مصطلحي غسيل الأموال و تبييض الأموال يشيران إلى نفس الفكرة، إلا أن البعض يفضل استخدام تبييض لأنه يعبر بشكل أفضل عن فكرة تحويل الأموال الملوثة إلى شكل قانوني ونظيف.

في الحقيقة، ليس هناك فرق جوهري بين غسيل الأموال وتبييض الأموال كلاهما يشير إلى نفس العملية التي تعيد تحويل الأموال غير القانونية إلى شكل يظهر وكأنه قانوني لكي لا يتم كشف مصدر الأموال الأصلي.

الفرق هو في المصطلح ذاته، غسيل الأموال هو المصطلح الأكثر انتشارًا في العالم العربي ويستخدم بشكل يومي.

أما تبييض الأموال فهو تعبير أكثر رسمية وغالبًا ما يظهر في القوانين والاتفاقات الدولية، بعض الأشخاص يفضلون هذا المصطلح لأنه يوضح المعنى بشكل أدق وهو أن الأموال الملوثة يتم تبييضها.

تعرف أيضًا على: تحليل SWOT مفهومه وأمثلة عملية على نقاط القوة والضعف

علامات تشير إلى وجود غسيل أموال

غسيل الأموال يتم بطرق معقدة لكي لا يُكتشف بسهولة.

لكن هناك علامات أو مؤشرات قد تدل على وجود غسيل أموال، سواء في الأعمال أو العمليات المالية أو حتى التجارة.

ومن أبرز العلامات التي يمكن أن تشير إلى وجود غسيل أموال

• صفقات مالية غير منطقية:

شخص يشتري عقار أو سيارة نقدًا بمبالغ ضخمة دون معرفة مصدر الأموال أو أن يكون له دخل واضح. أو شخص يقوم بتحويلات بنكية كبيرة بين عدة حسابات دون سبب واضح أو نشاط تجاري حقيقي.

• استخدام النقود بكثرة:

التعامل بمبالغ كبيرة من النقد بشكل متكرر، خاصة في مجالات لا تستخدم النقد عادة مثل شركات التكنولوجيا أو مكاتب الاستشارات.

• اختلاف في المعلومات:

الشخص أو الشركة لديهم معلومات غير واضحة أو متغيرة، مثل عنوان غير دقيق، أو نشاط تجاري لا يتفق مع حجم الدخل.

• هياكل الشركات المعقدة:

إنشاء عدد كبير من الشركات في دول مختلفة دون سبب مفهوم، أو وجود شركاء مجهولين.

تصرفات غير طبيعية في الحساب البنكي: عمليات إيداع وسحب متكررة بمبالغ قريبة من بعضها، أو حساب يجري التعامل فيه بشكل غير متناسب مع طبيعته التجارية.

• رفض تقديم مستندات أو توضيحات:

إذا كان شخص ما يرفض توضيح مصدر أمواله أو يتجنب أي سؤال ذي صلة بالدخل أو العمليات المالية.

أمثلة واقعية:

• شخص لديه محل صغير ويحوّل آلاف الدولارات أسبوعيًا.
• شخص يستأجر عقارًا غاليًا ويدفع كل شيء نقدًا، وليس لديه عمل معروف.
• شركة جديدة ليس لديها عملاء معروفين، ولكنها تقوم بتحويل مبالغ ضخمة خارج البلاد.

تعرف أيضًا على: تعريف العمل الجماعي وأبرز فوائده في بيئة العمل الحديثة

عقوبة غسيل الأموال

عقوبات غسيل الأموال تعتبر من العقوبات الخطيرة في معظم دول العالم، لأن هذه الجريمة ترتبط بتمويل أنشطة غير قانونية مثل الإرهاب، المخدرات، الفساد، والتهرب الضريبي.

العقوبات عادة ما تشمل:

• السجن:

في معظم الدول العربية مثل السعودية، مصر، والإمارات، قد تصل عقوبة السجن إلى 10 أو 15 سنة.
وأحيانًا أكثر حسب خطورة الجريمة والمبالغ المعنية. بعض الدول تضع حدًا أدنى للعقوبة، مما يعني، مثلًا، ألا تقل عن 3 سنوات.

• الغرامات المالية:

الغرامات تكون مرتفعة عادة، وغالبًا ما تتناسب مع قيمة الأموال المغسولة. على سبيل المثال غرامة قد تصل إلى ملايين أو ضعف المبلغ المغسول.

• مصادرة الأموال:

تقوم الدولة بمصادرة الأموال أو الأصول مثل العقارات، السيارات، أو الحسابات البنكية التي تم إثبات أنها نتيجة لعملية غسيل أموال.

• منع النشاط التجاري:

إذا تمت الجريمة من خلال شركة أو مؤسسة، فقد يتم إغلاقها، وسحب تراخيصها، ومنع أصحابها من مزاولة النشاط التجاري لفترة معينة أو إلى الأبد.

• تشديد العقوبة في حال التكرار أو التنظيم:

إذا كان الشخص جزءًا من شبكة منظمة، أو إذا ارتكب نفس النوع من الجرائم بشكل متكرر، فإن العقوبة ستكون أشد.

أمثلة من قوانين بعض الدول:

• السعودية: يمكن أن تصل العقوبة إلى 15 سنة سجن وغرامات تصل إلى 7 ملايين ريال سعودي، مع مصادرة الأموال.
• مصر: تتراوح عقوبة السجن بين 3 و7 سنوات مع غرامة لا تقل عن قيمة الأموال المغسولة.
• الإمارات: يمكن أن تصل عقوبة السجن إلى 10 سنوات وغرامة حتى 50 مليون درهم أو ضعف قيمة المال المغسول.[2]

تعرف أيضًا على: طريقة كتابة السيرة الذاتية بالعربي خطوة بخطوة مع نموذج

كيفية إثبات جريمة غسل الأموال

وجود الركن الأساسي للجريمة

• أي أن تكون الأموال جاءت من جريمة أصلية، مثل: تجارة المخدرات، تهريب، فساد مالي، سرقة أو اختلاس، رشاوي
• بمعنى لا يمكن اتهام شخص بغسل الأموال إلا إذا كان هناك جريمة سابقة حصل الشخص من خلالها على المال.

أدلة واضحة على نية الإخفاء، المحققون يبحثون عن تصرفات تدل على أن الشخص كان يحاول إخفاء مصدر الأموال، مثل:

• تحويلات مالية متكررة وغير مبررة.
• استخدام حسابات بنكية بأسماء مختلفة.
• شراء أشياء باهظة الثمن بمبالغ نقدية كبيرة.
• استثمار الأموال في مشاريع غير حقيقية.
• إنشاء شركات بأسماء وهمية أو في دول أخرى.

التحقيقات المصرفية

• الجهات المعنية مثل وحدة مكافحة غسيل الأموال تقوم بمراجعة الحسابات البنكية، لتحديد مصدر الأموال وربطها بالجريمة الأصلية.
• كما يمكن أن تعتمد على تقارير البنوك التي تشير إلى نشاطات مشبوهة.

تعرف أيضًا على: أهمية التجارة الإلكترونية في عصر الاقتصاد الرقمي

وفي الختام، يُعتبر غسيل الأموال واحد من أخطر الجرائم الاقتصادية، لأنه لا يكتفي بإخفاء مصدر الأموال، بل يشمل عمليات مالية معقدة تهدف إلى تبييض الأموال بشكل قانوني، مما يشكل خطرًا على استقرار الاقتصاد ويُساعد على استمرار الأنشطة غير المشروعة.

• diligentWhat is money laundering? Definition, examples, & prevention(بتصرف)
• veriffWhat are the penalties for money laundering?(بتصرف)

مشاركة المقال

وسوم