وظائف التأمين وإدارة المخاطر: درع الأمان الذكي ضد الخسائر والتقلبات

في بيئة تتميز بالتغيرات السريعة، تظهر وظائف تأمين وإدارة مخاطر عنصر إستراتيجي لا غني عنها. في عصر أصبحت فيه التهديدات غير المتوقعة جزء من الواقع اليومي، فالتأمين بوظائفه المتعددة لا يتوقف على تعويض الخسائر بعد وقوعها فقط. بل يتعدى ذلك لكي يكون وسيلة وقاية واستباقية تضمن استمرارية النشاطات الاقتصادية والاجتماعية حتى في ظل الأزمات والتحديات، بينما إدارة المخاطر فهي تعد عملية شمولية تهدف إلى تقييم وتحديد ومراقبة التهديدات المحتملة التي تؤثر على الأداء العام للمؤسسات. عن طريق الجمع بين وظائف تأمين وإدارة مخاطر تتمكن الجهات من تطوير خطط فعالة للتقليل من احتمالية الوقوع في الخسائر، أو التخفيف من شدتها.

ما هي وظائف إدارة المخاطر؟

تعد وظائف إدارة المخاطر من العناصر الأساسية التي تعتمد عليها المؤسسات لكي تحفاظ على استقرارها واستمراريتها في بيئة مليئة بالصعوبات والتحديات، وتشمل ذلك ما يعرف بـ وظائف تأمين وإدارة مخاطر التي تساعد في حماية المؤسسة من الخسائر المحتملة وضمان استمرارها.

تحديد المخاطر

وهي تعد أول خطوة في عملية إدارة المخاطر هي التعرف على جميع أنواع المخاطر التي تواجه المؤسسة. سواء كانت مالية أو تشغيلية أو قانونية، أو تكنولوجية، ويتم ذلك عن طريق أدوات مثل ورش العمل وتحليل البيانات.

تعرف أيضًا على: إدارة المخاطر وحوكمة الشركات: ضمان الشفافية والاستدامة في عالم متغير

تحليل وتقييم المخاطر

حيث بعد تحديد المخاطر يتم تحليلها لتقدير مدى احتمال حدوثها وتأثيرها المحتمل على أهداف المؤسسة. وتستخدم أساليب كَمّيَّة ونوعية لترتيب المخاطر حسب الأولوية، لتسهيل اتخاذ القرارات المناسبة.

وضع إستراتيجيات الاستجابة للمخاطر

تعمل إدارة المخاطر على وضع خطط لكي تعالج كل خطر على حدة. ومن أهم الإستراتيجيات هي تجنب الخطر، وتقليل من أثره، ونقل الخطر، وقبول الخطر إذا كان منخفض التأثير.

تنفيذ الحلول وإجراءات التخفيف

يتم تنفيذ الخطط والإستراتيجيات الموضوعة للتعامل مع المخاطر. على سبيل المثال تطوير أنظمة حماية، وتعديل إجراءات العمل، أو شراء تغطية تأمينية ملائمة. وهو ما يعزز فعالية وظائف تأمين وإدارة المخاطر داخل المؤسسة.[1]

تعرف أيضًا على: أهمية إدارة المخاطر: كيف تحمي عملك من المفاجآت غير السارة

ما هي إدارة المخاطر في التأمين؟

إدارة المخاطر في التأمين هي عملية تهدف للتعرف على المخاطر التي تواجه الأفراد أو المؤسسات. وتقييمها ثم التعامل معها بطرق متعددة، ومن أهمها نقل هذه المخاطر إلى شركة التأمين مقابل دفع مبلغ يسمي قسط التأمين. حيث إن التأمين هو أداة فعالة داخل إدارة المخاطر، تساعد على تقليل أثر الخسائر المفاجئة وتحقيق الاستقرار المالي. وتتداخل هذه العملية مع وظائف تأمين وإدارة مخاطر التي تهدف إلى الوقاية من الخسائر، وحماية الأصول والأرواح من الحوادث، وضمان الاستقرار المالي للأفراد والشركات، وفيما يلي مراحل إدارة المخاطر في التأمين:

• تحديد المخاطر

حيث يتم رصد كل نوع من أنواع المخاطر التي تواجه الفرد أو المنشأة. مثل الحريق أو السرقة أو حوادث العمل، أو الكوارث الطبيعية.

• تقييم وتحليل المخاطر

في هذه المرحلة يتم تحديد احتمالية حدوث الخطر، وتقدير حجم الخسائر المحتملة، بالإضافة إلى تصنيف المخاطر حسب الأولوية.

• اختيار إستراتيجية التعامل مع المخاطر

بعد التقييم والتحليل، نقوم بتحديد الأنسب للتعامل مع كل خطر. حيث يجب تجنب الخطر مثل إلغاء نشاط معين إذا كان شديد الخطورة، وتقليل لخطر مثل تركيب أنظمة إنذار للحريق.

• تنفيذ الحلول

حيث هنا يتم شراء وثيقة التأمين المناسبة، واتخاذ إجراءات وقائية.

• المراجعة والمراقبة

متابعة أداء خِطَّة إدارة المخاطر، وتقييم التغطية التأمينية بانتظام، بالإضافة إلى تعديل الخطط عند حدوث تغييرات في البيئة أو القوانين.

تعرف أيضًا على: إدارة المخاطر في الرعاية الصحية: درع الأمان في عالم الطب

ما هو دور المخاطر في التأمين؟

وفيما يلي دور المخاطر في التأمين:

فهم طبيعة المخاطر وتأثيرها في التأمين

تعد المخاطر هي أحداث ذات احتمال وقد ينتج عنها خسائر كثيرة. وقد تكون نتيجة لكوارث طبيعية، وأخطاء بشرية أو حوادث تقنية، بالإضافة إلى أن التأمين يهدف إلى التعامل مع هذه المخاطر عن طريق نقل عبء الخسارة من الفرد إلى شركة التأمين مقابل قسط.

التقييم الاكتتابي

يعد دور الاكتتاب من أهم وظائف تأمين وإدارة مخاطر حيث يتم تقييم المخاطر التي ترتبط بالعميل. وتحديد إذا كانت الشركة ستقبل المخاطرة والشروط والقسط المناسب لتنظيمها، وهذا التقييم يستخدم لكي يحدد قسط التأمين وضمان استدامة النظام التأميني ماليًا.

تعرف أيضًا على: أنواع المخاطر في إدارة المشاريع: ما بين الفشل والتفوق يكمن الاستعداد

تجميع المخاطر وتوزيع التكاليف

بواسطة جمع الكثير من المؤمن لهم تقوم إحدى الشركات التأمين بتوزيع المخاطر المتكررة، وهذا يقلل أثر أي حادث فردي ويجعل الخسائر متوقعة وقابلة للإدارة.

نقل المخاطر

يعد الأساس في التأمين هو نقل المخاطر، العميل يشتري وثيقة تأمين لتحويل الخطر إلى الشركة. مقابل قسط منتظم، وهذه الآلية تساعد على تحويل الخطر من عبء فردي إلى مسؤولية جماعية يديرها التأمين.[2]

تعرف أيضًا على: نموذج إدارة الأزمات: إطار عملي للاستجابة الفعالة وحماية المؤسسات

ما هي وظيفة شبكة العلاقات في إدارة المخاطر؟

تمارس شبكة العلاقات أو التشبيك المهني دور مهم في إدارة المخاطر. خاصة في مؤسسات وشبكات الأعمال والمشاريع، وفيما يلي دور شبكة العلاقات في إدارة المخاطر:

تبادل المعلومات والرؤى

تساهم شبكة العلاقات المؤسسات على تبادل المعلومات والخبرات بسرعة. مما يساعد في التعرف المبكر على المخاطر المحتملة، وهو يعد من المبادئ الرئيسية التي يتم التركيز عليها في تخصص تأمين وإدارة مخاطر، حيث أنه يدرس التواصل الفعال بين الأفراد والجهات هو إحدى مفاتيح تقليل الخطر قبل حدوثه.

تقوية التعاون الداخلي والخارجي

عن طريق العلاقات الوظيفية بين العاملين، وعلاقات الشراكة مع الجهات الأخرى. يتم تعزيز تنسيق الخطط الإستراتيجية لإدارة المخاطر بشكل تكاملي، وهو ما يظهر بوضوح في وظيفة إدارة المخاطر في البنوك، حيث إن البنك يعتمد على شبكة علاقاته مع العملاء والممولين وجهات الرقابة المالية لتقييم الأخطار الأتمانية والسوقية بشكل دقيق وفعال. وهو ما يندرج ضمن وظائف تأمين وإدارة مخاطر الحديثة.

بناء الثقة والشفافية

وجود علاقات قوية تحسن ثقة الأطراف ببعضها، ويشجع على مشاركة البيانات بصدق. وهو أمر أساسي لتقييم المخاطر بشكل موثوق، بالإضافة إلى أن هذه الثقة تقلل من الانحيازات السلبية مثل الاختيار العكسي والمخاطر الأخلاقية، لأن الأطراف تتصرف بمسؤولية أكبر داخل شبكة اجتماعية، وهو ما يعزز من فعالية وظائف تأمين وإدارة مخاطر على أرض الواقع.

تعرف أيضًا على: إدارة المخاطر والالتزام: كيف تبني مؤسسة قوية وآمنة في عالم متغير

في النهاية، يمكن القول إن وظائف التأمين وإدارة مخاطر أصبحت ركيزة أساسية في عالم الأعمال والحياة اليومية، فهي لا تقتصر على حماية الأفراد والمؤسسات من الخسائر المحتملة، بل تتجاوز ذلك إلى بناء الثقة والاستقرار وتوفير بيئة آمنة تساعد على النمو والتطور. إن اختيار المسار المهني في هذا المجال يمنح صاحبه فرصة حقيقية للتأثير الإيجابي، بواسطة المساهمة في حماية المستقبل والتخطيط لمواجهة التحديات غير المتوقعة. وهكذا، يبقى مجال التأمين وإدارة المخاطر من أكثر المهن التي تجمع بين الأمان المهني والمسؤولية المجتمعية في آن واحد.

• simplilearn.comUnderstanding the Roles & Responsibilities in Risk Management! )بتصرف)
• techtarget.comWhat is risk management? Importance, benefits and guide (بتصرف)

مشاركة المقال

وسوم