"التعلم الآلي: مستقبل الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي"

عناصر الموضوع

1- إحصائيات رئيسية للذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية

2- فوائد الذكاء الاصطناعي لأعمال التكنولوجيا المالية

3- أهم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية

4- مستقبل الذكاء الاصطناعي وتأثيره على الصناعة المالية    

التعلّم الآلي هو مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي (AI). الذي يركز على إنشاء أنظمة تتعلم أو تحسّن الأداء بناءً على البيانات التي تستهلكها. أما الذكاء الاصطناعي فهو مصطلح واسع يشير إلى الأنظمة والأجهزة التي تحاكي الذكاء البشري. غالبًا ما تتم مناقشة التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي معًا ويستخدم المصطلحان أحيانًا بالتبادل، ولكنهما لا يعنيان الشيء نفسه. من المهم أن نلاحظ أنه في حين أن جميع تقنيات التعلم الآلي هي ذكاء اصطناعي. إلا أن الذكاء الاصطناعي ليس كل ذكاء اصطناعي هو تعلم آلي.

1- إحصائيات رئيسية للذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية

إن تأثير الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي بعيد المدى ويحدث تحولًا جذريًا في هذه الصناعة. بمساعدة الإحصاءات نكتسب رؤى قيمة حول الوضع الحالي لتبني الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية ونلقي نظرة خاطفة على مستقبل هذه العلاقة التكافلية.

نمو صناعة التكنولوجيا المالية

شهدت صناعة التكنولوجيا المالية نموًا مذهلًا في السنوات الأخيرة. حيث يلعب الذكاء الاصطناعي (AI)  دورًا رئيسيًا في دفع هذا التوسع. تبلغ قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية حاليًا 340.1 مليار دولار أمريكي. وفي الوقت نفسه تُقدَّر القيمة السوقية للذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية بنحو 44.08 مليار دولار أمريكي، ومن المتوقع أن تصل حصة الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية إلى 50 مليار دولار أمريكي خلال السنوات الخمس المقبلة بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 2.9% (Fortune Business Insights، Statista)

الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية

تستخدم حوالي 72% من الشركات الذكاء الاصطناعي (AI) في وظيفة واحدة على الأقل من وظائف الأعمال. حيث تشهد الشركات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي تحسينات كبيرة في معالجة البيانات وإدارة الأمن وخفض التكاليف وخدمة العملاء.

استخدام الذكاء الاصطناعي في الشركات

تخطط 67% من المؤسسات لزيادة إنفاقها على التكنولوجيا. لا سيما في مجالات البيانات والذكاء الاصطناعي (AI). وأيضا يشير هذا الالتزام الواسع النطاق بالاستثمار في التكنولوجيا إلى مستقبل ستكون فيه الرؤى القائمة على البيانات والحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي حاسمة لنجاح الأعمال.

التوجهات المستقبلية في الاستثمار التكنولوجي

بواسطة تطبيق الذكاء الاصطناعي على التحقق من الهوية. قد توفر البنوك 900 مليون دولار أمريكي من التكاليف التشغيلية و29 مليون ساعة من التكامل الرقمي. من المحتمل أن ينخفض متوسط الوقت المستغرق في كل عملية تكامل رقمي بنسبة 30% من أكثر من 11 دقيقة في عام 2023 إلى أقل من 8 دقائق في عام 2028. مما يسلط الضوء على إمكانات الذكاء الاصطناعي في تبسيط العمليات المالية وزيادة الكفاءة.

دور روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين في تحسين تجربة العملاء

يمكن لروبوتات الدردشة الآلية والمساعدين الافتراضيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي التعامل مع تفاعلات العملاء المتعددة في الوقت الفعلي. وقد أظهرت هذه الحلول نتائج مبهرة، مما ساعد على تقليل تكلفة الاستجابة لاستفسارات المستخدمين بنسبة تصل إلى 80%. علاوة على ذلك حسّنت التطورات الأخيرة من دقة الذكاء الاصطناعي للمحادثة بنسبة 25%. مما مكّن هذه الأنظمة من فهم مشاعر العملاء بشكل أفضل، والتعرف على نواياهم والاستجابة لاحتياجاتهم.[1]

2- فوائد الذكاء الاصطناعي لأعمال التكنولوجيا المالية

لقد برز الذكاء الاصطناعي (AI) كقوة مزعزعة في صناعة التكنولوجيا المالية. فهو يقدم مجموعة واسعة من المزايا التي تعمل على تحسين العمليات التجارية وتحسين تجربة العملاء. من تحليلات البيانات المتقدمة إلى تقديم الخدمات المخصصة، تقود هذه التكنولوجيا القوية النمو وتحول مستقبل التمويل.

أ- توفير تكاليف التشغيل

وفقًا لشركة لماكينزي، تنفق 42% من الشركات في القطاع المالي ما بين 5% و20% من ميزانيتها الرقمية على الذكاء الاصطناعي التحليلي. وأيضا باستخدام هذه التكنولوجيا يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التخلص من كميات هائلة من العمل اليدوي. وتحسين العمليات التجارية، ومعالجة النقص في المواهب، وتقليل الأخطاء البشرية بشكل كبير. مما يؤدي في النهاية إلى توفير الوقت والمال.

فيما يتعلق بالنتائج المحددة. أبلغت العديد من المؤسسات التي تستخدم قدرات الذكاء الاصطناعي عن تحقيق توفيرات كبيرة في التكاليف في عمليات الخدمات (49%) وسلسلة التوريد (43%) وهندسة البرمجيات (41%) والموارد البشرية (37%) وتكنولوجيا المعلومات (37%).

شهدت هذه المجالات أيضًا زيادات كبيرة في الإيرادات إلى جانب التسويق والمبيعات وتطوير المنتجات والخدمات (56%) والمخاطر والشؤون القانونية والامتثال (53%). حيث تحقق 71% من المؤسسات قيمة مضافة.

ب- تعزيز تجربة العملاء بشكل أفضل

تُحدث التقنيات القائمة على الذكاء الاصطناعي ثورة في خدمة العملاء في قطاع التكنولوجيا المالية. من خلال الاستفادة من هذه التطورات التكنولوجية. يمكن للبنوك وشركات الخدمات المالية وشركات التأمين تقديم تجربة عملاء متميزة، مما يؤدي إلى زيادة الاحتفاظ بالعملاء وولائهم وإحالات شفهية إيجابية بمساعدة خوارزميات الذكاء الاصطناعي. كما يمكن للمؤسسات المالية ربط جميع المعلومات عن عملائها وإنشاء ملف تعريف متكامل للعملاء. يتيح هذا الفهم الشامل للشركات تحسين خدمة العملاء بعدة طرق:

• المزيد من الدقة في جميع تفاعلات العملاء: 80% من العملاء يقولون إن التجربة التي تقدمها الشركة لا تقل أهمية عن المنتج أو الخدمة. من خلال توفير تجربة متسقة ومخصصة عبر جميع القنوات. يمكّن الذكاء الاصطناعي شركات التكنولوجيا المالية من توقع احتياجات العملاء بشكل استباقي. وإنشاء عروض ذات قيمة مضافة وزيادة المشاركة وتحسين رضا العملاء في نهاية المطاف.
• إنشاء تفاعلات افتراضية مشابهة للحياة الواقعية: إن تطبيق الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية سيمكن الجهات الفاعلة في هذا المجال من تزويد العملاء بالدعم الفوري والوصول السريع إلى المعلومات ذات الصلة والتوجيهات المفيدة في الوقت الفعلي. على الرغم من أن التفاعلات ليست بالضبط نفس ما يتوقعه العملاء من الوكيل شخصيًا. إلا أن روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي جيدة جدًا في التعامل مع الاستفسارات الشائعة.
• اقتراح أفضل الإجراءات التالية: 65% من العملاء يتوقعون من الشركات أن تتكيف مع احتياجاتهم المتغيرة يمكن للتحليلات المدعومة بالذكاء الاصطناعي التنبؤ بالطلب بناءً على التاريخ المالي للعملاء وأنماط معاملاتهم وأحداث حياتهم. على سبيل المثال يمكنها تحديد الوقت الذي يحتاج فيه العميل إلى توصية بشأن الرهن العقاري أو الاستثمار أو خِطَّة ادخار جديدة. مما يتيح تقديم توصيات مستهدفة وفي الوقت المناسب بما يتماشى مع الوضع الحالي للعميل.

ج- إطلاق العَنان للرؤى المستندة إلى البيانات

يُحدث الذكاء الاصطناعي (AI)  ثورة في تحليلات البيانات في مجال التكنولوجيا المالية. حيث يوفر قدرات غير مسبوقة في معالجة وتفسير كميات هائلة من المعلومات المالية، تُظهر الأبحاث أن العديد من المديرين التنفيذيين في مجال الخدمات المصرفية والمالية يقولون إنهم يستفيدون بشكل كبير من مشاريع البيانات والتحليلات الحالية.

د- زيادة الإنتاجية

يمكن أن يساعد تحليل البيانات في بناء عمليات أكثر فعالية وتحسين العمليات. على سبيل المثال يمكن للمؤسسات المصرفية استخدامه لتوفير استجابات أسرع وأكثر دِقَّة للطلبات التنظيمية. كما يمكن للتحليلات المتقدمة أيضًا تحسين إدارة النقد في أجهزة الصراف الآلي وتبسيط التوجيه. مما يؤدي إلى توفير كبير في التكاليف.

ه- زيادة المبيعات

يقوم الذكاء الاصطناعي بإجراء تحليل متعمق لبيانات العملاء للتنبؤ بتفضيلات المستهلكين وتطوير المنتجات. على سبيل المثال استخدم أحد البنوك الآسيوية الكبرى تحليلات متقدمة لاستكشاف العديد من مجموعات البيانات الضخمة. شمل ذلك التركيبة السكانية للعملاء وكشوف بطاقات الائتمان وبيانات نقاط البيع والتحويلات والمدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

و- تحسين تدفقات الإيرادات

يمكن أن يكشف التحليل المستند إلى الذكاء الاصطناعي عن الأنماط الخفية في طرق التسعير والخصومات. على سبيل المثال استخدم أحد البنوك الأمريكية التعلم الآلي لتحليل الخصومات التي يقدمها المصرفيون من القطاع الخاص وكشف عن امتيازات غير ضرورية. ومن خلال تصحيح هذه الأنماط، زاد هذا البنك من إيراداته بنسبة 8%.بالتالي فذلك يدل على أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يكون له تأثير مباشر على الإيرادات.

ز- تمكين التحول الرقمي

يعمل الذكاء الاصطناعي على تسريع التحول الرقمي من خلال توفير رؤى لدعم تطوير منتجات وخدمات جديدة. تدعم هذه التقنية أتمتة عمليات المكاتب الخلفية وتحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل التكاليف المرتبطة بالمهام الإدارية.[2]

3- أهم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية

للذكاء الاصطناعي (AI) العديد من التطبيقات العملية في جميع أنحاء العالم المالي. حيث أن معظم حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية تتعلق بالبيانات وقدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل تلك البيانات بكفاءة وفعالية من حيث التكلفة.

غالبًا ما تدير المؤسسات المالية كميات كبيرة من المعلومات. ومع ذلك لا تستفد منها كثيرًا لأن الأمر يستغرق الكثير من الوقت والموارد لغربلة جميع نقاط البيانات وتحويلها إلى رؤى قيمة. وهنا يأتي دور الذكاء الاصطناعي: حيث يمكنه تحليل كميات كبيرة من البيانات بفعالية لتمكين اتخاذ القرارات بشكل أسرع، وتحسين الكفاءة التشغيلية، وتعزيز إدارة المخاطر، وإضفاء طابع شخصي على تجربة المستخدم.وأيضا يقوم بالاتي:

• كشف الاحتيال
• معالجة البيانات
• التقارير المالية الآلية
• الاكتتاب في القروض
• أتمته العمليات الروبوتية
• التداول الخوارزمي.[3]

4- مستقبل الذكاء الاصطناعي وتأثيره على الصناعة المالية

إن تأثير الذكاء الاصطناعي على القطاع المالي وحلول الذكاء الاصطناعي القابلة للتطوير لديها القدرة على إحداث ثورة في القطاع المالي. وتقديم خدمات أفضل تركز على العملاء مع التخفيف من الهجمات الإلكترونية المحتملة. بالإضافة إلى ذلك سيمكن دمج الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية والمالية الشركات و البنوك من توفير 447 مليار دولار أمريكي من التكاليف. علاوة على ذلك يُمكِّن الذكاء الاصطناعي الآلات من أداء المهام التي تتمحور حول الإنسان والتعلم من خبراته.

فضلًا على ذلك قد عمل على أتمتة المهام المتكررة، وذلك يتيح وقت الموظفين للتركيز على مشاريع أكثر إبداعًا واستراتيجية يؤتي الذكاء الاصطناعي ثماره. وذلك من خلال تمكين طرق جديدة لتلبية طلبات العملاء للحصول على طرق أكثر ذكاءً وسهولة وأمانًا للوصول إلى الأموال وإنفاقها وادخارها واستثمارها الإنجاز.

أنظمة الذكاء الاصطناعي قادرة على إنشاء عمليات بحث ذكية من خلال الفهرسة السريعة والتعلم من كميات هائلة من البيانات. وتفسير كل من النصوص والصور لاكتشاف الأنماط في البيانات المعقدة. والتصرف بناءً على ذلك التعلم باستخدام نماذج لغوية واسعة النطاق.[4]

وأخيرًا في نهاية المقال أن أكون قد سردت لكم المعلومات بشكل صحيح. وأن تكون المعلومات التي ذكرتها والتفاصيل التي وصفتها قد أضافت القليل إلى معرفتك ومعلوماتك حول هذا الموضوع.

مشاركة المقال

وسوم