برامج إدارة المخاطر وأهميتها في الأسواق المالية

عناصر الموضوع

1- أدوات تقييم المخاطر للمستثمرين والمؤسسات المالية.

2- برامج مراقبة الامتثال للمعايير واللوائح المالية.

3- تطبيقات تحليل السيناريوهات لتوقع تأثير الأحداث في الأسواق.

4- أدوات إدارة مخاطر الائتمان وتقييم الجدارة الائتمانية.

5- برامج مراقبة وتقليل مخاطر السيولة في المحافظ الاستثمارية.

عالم الاقتصاد مفعم بالفرص والمخاطر. بينما يستطع للمستثمرين والمقرضين والمقترضين الانتفاع من التنوع والكفاءة في الأسواق المالية، ومن ناحية أخرى، قد تعمل التقلبات والأزمات إلى إحداث خسائر كبيرة وتداعيات اقتصادية مأسوية، وينبغي على كل من يتعاملون مع الأموال أن يكونوا على علم بطرق التعامل مع إدارة المخاطر.

1- أدوات تقييم المخاطر للمستثمرين والمؤسسات المالية

يوجد الكثير من الوسائل والأساليب الإحصائية المستعملة في قياس إدارة المخاطر في الأسواق المالية، والتالي أبرز هذه الأدوات:

• المدى

يعد المدى هو التباين بين أعلى وأضعف قيمة للمتغير المالي، فالمدى هو معدل نسبي للخطر، حيث إن ارتفاع المدى يدل على تصاعد نسبة المخاطر، والعكس صحيح.

• الانحراف المعياري والتباين

هو الأكثر استعمالا لقياس المخاطر المالية، وهو يقدر مدى تناثر قيمة المتغير المالي واختلافها عن الوسط الحسابي، وكلما تصاعدت قيمة الانحراف المعياري، تضاعفت نسبة المخاطر، ويقع الفارق بين المدى والانحراف المعياري، في أن المدى يقوم بقياس ووصف المخاطرة على نحو عام فهو يستند إلى أعلى وأدنى قيمة، ولكن الانحراف المعياري يقدر المخاطر على نحو أدق لأنه يقدر مدى تناثر قيمة المتغير عن المتوسط الحسابي له.

• معامل بيتا

وهو يقدر مدى دقة قيم المتغير المالي للتحويلات التي حدثت لمتغير آخر، فمعامل بيتا المرتفع يدل على تصاعد درجة الحساسية، ولذلك تصاعد معدل المخاطر المالية.

• معامل الاختلاف

هو معيار نسبي لدرجة التناثر، وذلك لأنه يجمع بين معدل المخاطرة التي تقدر بوساطة الانحراف المعياري، وبين المعدل الحسابي بمعني متوسط قدر المتغير المالي. بينما يجزأ الانحراف المعياري على متوسط الحسابي للقيم، وكلما تصاعد معدل معامل الاختلاف، كلما تصاعد مؤشرات الخطر.

فالمخاطر المالية قد تروع مستقبل الاستثمار في الدول إن لم يتعامل معها بالصورة الصحيحة، ومن هنا تظهر أهمية إدارة المخاطر المالية وتنشيطها لمقابلة هذه المخاطر والتقليل من خطورتها، فإدارة المخاطر تسهم على بقاء المؤسسات ومواردها. [1]

2- برامج مراقبة الامتثال للمعايير واللوائح المالية

نستعرض أفضل برامج إدارة المخاطر لعام 2024:

• منصة فوكال (FOCAL)

تمتاز منصة فوكال بمجموعة كاملة من الحلول على سبيل المثال برنامج إدارة مخاطر البنوك التي تحدث ثورة في طريقة تعامل المؤسسات مع إدارة المخاطر والامتثال، تقدم المنصة وسائل حديثة لتحديد وقياس وتخفيف المخاطر في الأسواق المالية والتشغيلية المتنوعة، بالإضافة إلى ذلك الاحتيال ومخاطر الامتثال. توفر أيضًا حلولاً دقيقة للامتثال، مما يبسط الالتزام بالاحتياجات التنظيمية المعقدة.

• منصة SEON

تعد SEON منصة كاملة للكشف عن الاحتيال، وتعرض وسائل قوية للتيقن من الهوية وتحليل البصمة الرقمية . بينمايطور من اكتشاف الاحتيال.

عِلَاوَة على ذلك، أن وحدة دعم البيانات المتعلقة بـ SEON تستعمل الذكاء متاح المصدر OSINT لإعداد آثار رقمية كاملة للعملاء.  بينما تربط أكثر من 90 إشارة من منصات السوشيال ميديا والويب.  بينما يدعم كلاً من عمليات اتخاذ القرار اليدوية والآلية.

• منصة Ekata

منصة EKATA في مجال إدارة المخاطر المالية تتميز بالتكنولوجيا الحديثة وخدماتها الكاملة التي تتضمن تحليل الهوية والتحقق منها على نحو دقيق.

تستخدم EKATA وسائل حديثة للتيقن من هويات المستخدمين وتقييم المخاطر المتعلقة بها، مما يسهم للشركات على الحد من الاحتيال وضمان أمان التعاملات المالية. [2]

3- تطبيقات تحليل السيناريوهات لتوقع تأثير الأحداث في الأسواق

في المشهد الديناميكي لتقدم الشركات المبتدئة، يعد تطبيق تحليل السيناريو بمنزلة وسيلة محورية للشركات المبتدئة للتحرك خلال حالات عدم الثقة في السوق، تتيح وسيلة التخطيط الإستراتيجي هذه لرواد الأعمال بتقدير مستقبل متنوع وتحسين إستراتيجيات سلسة تستطع تحمل مناخات الأعمال المتنوعة. وبوساطة الإطلاع في عدة من الأحداث المرتقبة، بدايتا من تغييرات السوق إلى التقدم التقني، يمد تحليل السيناريو المؤسسين بالبصيرة الضرورية لعمل قرارات مستنيرة تتوافق مع أهدافهم طويلة المدى.

• مبتكرو التكنولوجيا المالية:

استعملت إحدى الشركات المبتدئة في مجال التكنولوجيا المالية تحليل السيناريوهات لتوقع التغييرات التنظيمية في الأسواق المالية. وعن طريق الاستعداد لبيئات تنظيمية متنوعة، استطاعوا من تحويل نموذج أعمالهم بسرعة، مما يوثق الامتثال والسمة التنافسية.

• توسيع التجارة الإلكترونية:

استعملت إحدى منصات التجارة الإلكترونية تصنيف السيناريوهات لاستقصاء تأثير سياسات التجارة العالمية على سلسلة التوريد المتعلقة بها. وقد استطاعوا ذلك من إعداد شبكات موردين بديلة وتقليل إدارة المخاطر المتعلقة بالحروب التجارية والتعريفات الجمركية.

• الحلول المستدامة:

نفذت إحدى شركات التقنية الخضراء تحليل السيناريوهات للتنبؤ بالتكاليف المتغيرة للمواد الخام، أتاح لهم بالمحافظة على الربحية مع تقلبات السوق.

• اضطراب الرعاية الصحية:

عملت إحدى الشركات المبتدئة في مجال التقنية الصحية تحليل السيناريوهات للتنبؤ بمعدلات استناد التقنيات الطبية الحديثة. وبوساطة التجهيز لمستويات متنوعة، استطاعوا من تخصيص الموارد بصورة فعالة وتكبير نطاق عملياتهم بما يتوافق مع الطلب الحقيقي. [3]

4- أدوات إدارة مخاطر الائتمان وتقييم الجدارة الائتمانية

يمكن إيجاز خطوات إدارة المخاطر للائتمان بالصورة التالية:

• تحليل العميل:

هذه الخطوة تهدف إلى ربط وتقييم المعلومات المالية وغير المالية عن العميل المرتقب، كالهوية والسجل والنية على السداد.

• اتخاذ قرار الائتمان:

تسعى هذه الخطوة إلى عمل قرار بشأن إعطاء أو رفض أو تعديل طلب الائتمان بوساطة العميل، يعتمد القرار على نتائج التحليل الائتماني وسياسات الأسواق المالية ومعايير الشركة، يعمل صانع القرار بإصدار موافقة ائتمانية أو رفض إعطاء الائتمان.

• إنشاء علاقة ائتمان مع العميل:

هذه الخطوة تسعى إلى تحقيق قرار الائتمان وعمل عقد ائتمان بين الشركة والعميل، يُشترط تحقق كل الشروط والبنود المخصصة في الموافقة الائتمانية، كتزويد المستندات والضمانات والكفالات.

• مراقبة العلاقة الائتمانية:

تهدف إلى مراقبة سير علاقة ائتمانية على نحو دوري، للتيقن من التزام كلا الطرفين بشروط العقد، وللكشف عن أي دلالات على تدهور أو حدوث تحول في جودة أو سلامة العلاقة الائتمانية.

• إنهاء علاقة الائتمان:

تسعى إلى إنهاء علاقة ائتمانية بعد استرجاع كل المبلغ المستحق والفائدة والرسوم بوساطة العميل، أو بعد تسوية أو تقليل أو حذف المبلغ المتعثر بوساطة الشركة. [4]

5- برامج مراقبة وتقليل مخاطر السيولة في المحافظ الاستثمارية

يوجد الكثير من البرامج التي تقدمت لتجعل تتبع الشركة لمخاطر الأسواق المالية أكثر عملية وتتيح نتائج أفضل. والتالي أهم هذه البرامج:

• Metric Stream

يقدم هذا التطبيق عدة من الأدوات التي تسهم للشركات على إدارة المخاطر وتحسين عمل القرارات، مع دعم الأداء المالي وصون الاستثمارات، والتقليل من الخسائر.

• Numertix

يسهم على تسعير الوسائل المالية، والبلوغ لأفضل الحلول لإدارة وتقييم المخاطر وتوقع مدى تأثيرها.

• Actico

يمتاز هذا البرنامج بالإمكانية على تسجيل المخاطر والبلوغ على البيانات المالية الضرورية، كما يقدم البرنامج سمة إعداد نماذج توضع محل الاختبار، لمحاكاة الوضع في سوق العمل.

• Protecht

يقدم هذا البرنامج قاعدة بيانات عن القروض وبيانات عن المتقدم بطلب للبلوغ على قرض والموافقات على القروض، وتوصيف المخاطر المالية، مع معلومات عن إنشاء التقارير التحليلية. [5]

في الختام، تهتم إدارة المخاطر في الأسواق المالية بتطبيق عدة من المهارات والتقنيات التي تؤدي دورًا حاسمًا في تحقيق النجاح والاستدامة في عمل الشركات والمؤسسات، بما يؤكد تنفيذ الأهداف الإستراتيجية لأصحاب المؤسسات، وسير عملياتها اليومية بكل سهولة، وتنفيذ الربحية المطلوبة منها.

• daftraأدوات تقييم المخاطر للمستثمرين والمؤسسات المالية_بتصرف
• getfocalمنصة Ekata_بتصرف
• fastercapitalاضطراب الرعاية الصحية_بتصرف
• qoyodإنهاء علاقة الائتمان_بتصرف
• daftraبرامج مراقبة وتقليل مخاطر السيولة في المحافظ الاستثمارية_بتصرف

مشاركة المقال

وسوم